零售金融观察
独立思考，
严谨审慎。
文／凡文子元
编审／李薇
本周速览11、中央经济工作会议敲定年六大重点工作；
2、《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》；
3、邮储银行全面进*汽车产业链金融；
4、贵州银行通过港交所IPO聆讯；
5、兴业银行理财子公司“兴银理财”开业，规模超1.3万亿；
6、百信银行增资扩股方案调整，中信银行同意出资14亿元认购；
7、招联消费金融资产规模三季度剧增.95亿元；
8、股东监管持续收紧：保险业今年仅发1张新牌照；
9、信而富：旗下小贷公司通过年度合规性检查；
10、信也科技入股福建海峡银行，持股4.99%。
监管与*策动态2《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》
12月22日，《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》重磅发布。意见中提到，健全银行业金融机构服务民营企业体系。进一步提高金融结构与经济结构匹配度，支持发展以中小微民营企业为主要服务对象的中小金融机构。深化联合授信试点，鼓励银行与民营企业构建中长期银企关系。
健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管*策。强化考核激励，合理增加信用贷款，鼓励银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本。
《关于侵害用户权益行为的APP（第一批）》
12月19日，工业和信息化部发布《关于侵害用户权益行为的APP（第一批）》，共有41款APP被通报，存在违规收集、使用用户个人信息、不合理索取用户权限、为用户账号注销设置障碍等问题。（零壹财经）
11月6日，工信部下发《工业和信息化部关于开展APP侵害用户权益专项整治工作的通知》，对APP服务提供者和APP分发服务提供者进行专项整治，检查其是否落实《移动智能终端应用软件预置和分发管理暂行规定》等有关要求。根据通报，自查自纠阶段共多款APP完成整改。而通报中41款APP存在逾期不整改现象。工信部要求这41款APP在12月31日前完成整改落实工作，逾期不整改的，工信部将依法依规组织开展相关处置工作。
《上海市地方金融监督管理条例(草案)》
12月19日，《上海市地方金融监督管理条例（草案）》正式出台。本次条例草案公开征求意见期自12月19日开始，至年1月9日结束。《条例（草案）》对“7+4”类地方金融组织作出了基础性制度安排，明确立法适用范围，并以加强监管与防控风险为主线，重点针对监管地方金融组织的共性要求，借鉴银证保等金融业审慎监管措施，强化事中事后监管，严守风险底线。（第一财经）
近年来，一些领域“泛金融化”特征凸显，呈现突发性、隐蔽性、分散性等特点，导致跨市场跨行业跨领域的风险层出不穷。而当前地方金融行业的法律法规尚不健全，特别是现有行业监管制度的法律位阶不高，导致地方金融监管部门的监管执法措施有限、法律责任相对薄弱，亟需通过地方立法赋予相应的监管执法以及行*处罚等权力。
中央经济工作会议敲定年六大重点工作
中央经济工作会议12月10日至12日在北京举行。会议确定，明年要抓好以下重点工作：坚定不移贯彻新发展理念；坚决打好三大攻坚战；确保民生特别是困难群众基本生活得到有效保障和改善；继续实施积极的财**策和稳健的货币*策；着力推动高质量发展；深化经济体制改革。（证券市场红周刊）
本次会议的基调有以下三大重点：（1）本次会议出现了较多新提法，体现了与时俱进的执*理念。例如，提出优化经济治理方式时要从“系统论”出发，是要求*策制定和实施时要有整体性、全局性思维等。（2）年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，欲完成第一个一百年目标实现“GDP翻番”，就要求年经济增长具备底线。为实现这一目标，预计未来要以供给侧结构性改革为主线，通过改革开放来释放微观主体活力，通过逆周期*策来稳定经济运行的区间。（3）防风险是坚守增长底线的必然要求，预判与应对或为工作重点。金融稳经济稳，文件再度强调“要保持宏观杠杆率基本稳定”，12月6日*治局会议在三大攻坚战中亦强调“确保不发生系统性金融风险”，由此判断金融工作的重点或在于风险的预判和应对。
行业及机构动态3邮储银行理财子公司开业
12月5日，中国邮*储蓄银行全资子公司中邮理财有限责任公司（下称中邮理财）开业仪式暨新产品发布会在北京举行。这标志着邮储银行理财业务向现代化资产管理公司转型迈出重要一步，同时也标志着国有大型商业银行理财子公司全部开业。邮储银行理财业务开办以来，产品累计销量近12万亿元，各类产品覆盖到全国99%的县域地区（每日经济新闻）
工行成立集约运营中心，升级智慧金融服务
中国工商银行在广东、四川分别成立集约运营中心（佛山）和集约运营中心（成都）。本次全新组建的集约运营中心，将通过科技赋能、流程重构、模式创新，面向全客户、全渠道、全业务提供更大范围、更宽领域、更深层次的集约运营和共享服务，致力于打造业务运营的“智慧工厂”“智慧中枢”和“智慧大脑”。（和讯网）
邮储银行全面进*汽车产业链金融
12月18日，由中国邮*储蓄银行主办的首届“汽车产业链金融发展论坛”在大连国际金融会议中心举办。邮储银行副行长徐学明在致辞中表示，全面进*汽车产业链金融，邮储银行已做好准备。论坛上，邮储银行大连分行与广汇集团、中升集团分别签署了战略合作协议。据了解，邮储银行已拥有完备的汽车金融产品，尤其是经销商“进车贷”融资业务。（中证网）
贵州银行通过港交所IPO聆讯
近日，贵州银行通过港交所IPO聆讯并发布公告称，拟在港交所发行22亿股，其中公开发售2.2亿股，国际发售19.8亿股，发行价格为2.46港元至2.61港元，预计12月30日正式上市。公开消息显示，贵州银行是贵州省内唯一一家省级城商行。改行持股5%以上股东包括：贵州省财*厅、贵州茅台酒厂集团有限责任公司、贵安新区开发投资和遵义市国有资产投资，持股比例分别为15.49%、14.13%、8.48%和5.8%。（东方财富网）
兴业银行理财子公司“兴银理财”开业，规模超1.3万亿
12月19日，兴业银行全资理财子公司兴银理财有限责任公司（简称“兴银理财”）在福州开业，成为第三家开业运营的股份制银行理财子公司。资料显示，兴银理财注册资本50亿元，注册地为福州，主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。公司定位于兴业银行理财产品中心，成立后将承担理财产品的创设发行、投资管理等核心职能，主要发力“固定收益+”及权益类产品。（零壹财经）
百信银行增资扩股方案调整，中信银行同意出资14亿元认购
12月18日，百信银行第一大股东——中信银行发布公告称，中信银行于年12月18日以现场会议形式完成一次董事会会议召开并形成决议，审议通过了《关于中信百信银行股份有限公司增资扩股方案调整的议案》。根据公告，中信银行董事会同意出资14亿元认购百信银行股份以及经调整后的百信银行增资扩股方案。（零壹财经）
宁波银行：全资子公司宁银理财获准开业
12月20日，宁波银行公告，宁波银保监局已批准公司全资子公司宁银理财有限责任公司（简称“宁银理财”）开业。根据宁波银保监局批复，宁银理财注册资本为15亿元，注册地为浙江省宁波市，主要从事面向不特定社会公众公开发行理财产品、面向合格投资者非公开发行理财产品、理财顾问和咨询服务等相关业务。（零壹财经）
工商银行与阿里巴巴、蚂蚁金服达成全面战略合作
12月16日，中国工商银行与阿里巴巴、蚂蚁金服签署全面深化战略合作协议。在金融业务领域，双方将围绕客户体验持续优化合作模式，探索电子支付结算、跨境金融合作、场景金融等方面的深化合作。在科技领域，双方将加强在数据智能、金融科技等关键技术领域的探索，通过数字化技术加速金融产品的共同创新。（零壹财经）
招联消费金融资产规模三季度剧增.95亿元
招联消费金融的最新财务数据显示，截至今年9月末，招联消金资产总额达到.3亿元，净资产89.8亿元，资本充足率达13.11%。三季度招联消金的总资产规模扩充了.95亿元；净资产规模则由今年6月末的86.03亿元增加至89.8亿元。（中国证券网）
招联消费金融被列经营异常名录，深圳市监部门回应：会计所无意弄错
据国家企业信用信息公示系统，招联消费金融有限公司日前因公示企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假，被深圳市市场和质量监督管理委员会南山局列入经营异常名录。17日上午，深圳市市场监督管理委员会南山局相关工作人员表示，此事确系委托的会计师事务所无意弄错，已经勘误。（澎湃新闻）
马上金融“双寻优”预测外呼算法模型上线，可提升坐席利用率30%以上
近日，马上消费金融成功上线了自主研发的“双目标寻优”预测外呼算法模型（简称“双寻优”预测外呼算法模型），该模型基于运筹学原理，将双目标中的客户放弃率设置锁定在一个可以接受的范围内，保障坐席利用率达到最大化，从而实现将矛盾的双目标向单目标转化。该模型上线应用后，坐席利用率较同行业有30%以上的提升，并适用多种应用场景，处于行业领先水平。（零壹财经）
有用分期特大涉黑网络套路贷被端：多人被抓
12月18日，知情人士透露，刘雁南创办的有用分期一案被有关方面定名为“”特大涉黑网络套路贷专案。该案抓获人数达到创记录的余人。刘雁南本人被北京市公安局昌平分局列为网上逃犯后，在年11月12日被上海市公安局徐汇分局龙华派出所抓获。刘雁南持有深圳天道计然金融服务有限公司%股权，持有天道计然（北京）信息科技有限责任公司55%股权——后两者分别是有用分期和美利车金融的运营主体。公开信息显示，刘雁南为有用分期、美利车金融的创办人。（零壹财经）
信也科技入股福建海峡银行，持股4.99%
年12月16日，中国金融科技开放平台信也科技对外正式宣布，其已完成对福建海峡银行的股权投资，持有该行4.99%股份，并与福建海峡银行在消费金融等多个方面达成战略合作。（零壹财经）
信也科技旗下子公司获准接入央行征信中心
12月11日，信也科技宣布，集团旗下的在线小额借贷公司已获准接入中国人民银行征信中心，可访问并更新平台借款人在征信中心的信用记录。（消金界）
信而富：旗下小贷公司通过年度合规性检查
12月18日，据信而富（ChinaRapidFinance，纽交所：XRF）官方发布的消息称，公司旗下小额贷款公司通过了当地金融监督管理局的年度合规性经营检查。信而富方面表示，公司管理层一些成员将按照相关规定和合规要求，计划于本次窗口期内买入公司股票。（零壹财经）
陆金所、信也科技获印尼OJK监管牌照
印尼监管局OJK将于近日下发一批P2P牌照，获得方公司股东闪现中国企业身影，其中包括信也科技和中国平安旗下陆金所。据悉，这已经是OJK第4次给互金企业下发P2P牌照，预计该批牌照将于今年年底前正式发放。（消金界）
平安金融壹账通与日本SBIHoldings集团达成合作
12月19日，日本SBIHoldings集团今日宣布与中国平安集团达成合作。SBI集团将与平安旗下金融科技服务云平台金融壹账通（OneConnect）共同设立SBIOneConnectJapan公司，运用人工智能（AI）及区块链等技术，在促进日本地区金融机构活力中发挥作用。（零壹财经）
中国小店经济温度图谱：“街边小店”撑起3亿就业，5成小店凭信用获贷款支持
12月19日，支付宝和网商银行联合发布的《中国小店经济温度图谱》显示，年，日流水3万元人民币以下的各类小店，流水平均增速35%；一半以上小店增加雇员，总计撑起约3亿就业；一半小店凭信用获得贷款支持，99%实现“有借有还”。从信用程度来看，合肥、杭州、郑州、南京、上海的小店，按时还款比例最高，贷款不良率在所有省会和直辖市中最低。87%的小店主认为明年生意会比今年更好。（零壹财经）
股东监管持续收紧：保险业今年仅发1张新牌照
12月23日，根据银保监会